Кредитный риск представляет собой риск неуплаты основного долга заемщиком и причитающихся кредитору процентов. Взять кредит – это только часть дела, выжно также уметь определять вероятность возникновения кредитных рисков.
Следующим образом можно сформулировать самые главные причины возникновения кредитного риска:
— в экономике страны неблагоприятные изменения; в целом в отдельных отраслях экономики кризисные ситуации, ведущие к снижению у заемщика деловой активности;
— в связи с неблагоприятными непредвиденными изменениями в экономической, политических и деловой сферах неспособность заемщика достичь финансового запланированного результата;
— изменение в рыночной стоимости;
— возможность злоупотреблений заемщиком или его персоналом в использовании кредита, а также возможное ухудшение деловой репутации заемщика.
На сегодняшний день есть две разновидности кредитного риска:
1) с управления кредитным процессом и состоянием организации связан операционный риск. Определяет качество кредитной политики, выбор приемлемых способов обеспечения;
2) с распределением активов банка по отдельным категориям и видам портфельный и их качеством связан риск. Бывает:
— с конкретным заемщиком связан внутренний риск и уровнем его кредитоспособности он определяется;
— риск концентрации зависит от того, какую часть однотипные ссуды по размеру бизнеса заемщика, его виду, сфере социальной принадлежности и занятости, финансовому положению и т. д составляют от портфеля кредитов.
Кредитный риск зависит как от внутренних факторов, так и от внешних. От внешних факторов зависит кредитоспособности клиента, состояние экономической среды, рыночной стоимости обеспечения. От внутренних факторов зависит качество уровня организации кредитования и кредитной политики.
В сфере организации кредитного процесса и управления им лежат основные рычаги снижения кредитного риска. изучать кредитоспособность заемщика необходимо именно с этой целью.
Похожие новости :
04.04.2011 | ???????: Бизнес.