В 2017 году на кредитном рынке РК сохранится активность
Опубликовано: 27.08.2017
Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Банковские услуги формируются на рынках банковских ресурсов (покупка ресурсов у клиентов), банковских активов (размещение, продажа ресурсов) и специфических услуг (траст, дилинговые операции), содействуя платежному обороту, обороту ценных бумаг и др.
Пассивные операции банков – это операции, посредством которых банки формируют ресурсы, необходимые для проведения кредитных и других активных операций. Ресурсы делятся на собственные и привлеченные.
Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, фонды банка (резервный, переоценки и др.), нераспределенная прибыль.
Привлеченные ресурсы преобладают в материальной базе банков и формируются на депозитной и недепозитной основе.
К депозитам относятся средства, которые размещаются в банках по желанию клиентов (юридических и физических лиц). В зависимости от условий привлечения ресурсов депозитного характера и возможностей их изъятия собственником различают депозиты срочные и до востребования. Обязательным условием операций по депозиту является заключение депозитного договора или оформление депозитного сберегательного сертификата.
Ресурсы недепозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг (облигаций, векселей) и при покупке ресурсов на межбанковском рынке. Межбанковский кредит предполагает предоставление одним банком другому кредитных ресурсов в любой форме. Это могут быть ресурсы от Национального банка или от других коммерческих банков. Основным признаком рынка межбанковского кредита становится перераспределение ресурсов между банками.
Банковские ресурсы можно классифицировать по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка. Выделяют ресурсы бесплатные (собственные средства банка), относительно дешевые (с низкой депозитной ставкой) и дорогие (например, срочные депозиты, межбанковские кредиты). Стоимость ресурсов оказывает непосредственное влияние на доходы банка, а ликвидность банка во многом зависит от условий привлечения депозитов и межбанковских кредитов.
