Главная › Новости

Ксения Юдаева: в России слишком много «зомби-банков»

Опубликовано: 25.08.2017

Как пользоваться пластиковой картой.

Как известно, 13 декабря 2013 года была отозвана лицензия у АКБ «Инвестбанк». На этот раз ЦБ мотивировал свои «карательные действия» тем, что банк предоставлял недостоверные отчетные данные, а также не исполнял законы и нормативные акты Банка России.

Инвестбанк – очередная жертва ЦБ

Деятельность банка прекращена из-за того, что в ЦБ не увидели перспектив восстановления финансового состояния Инвестбанка. По мнению проверяющих, в дальнейшем ситуация могла стать еще критичнее. Ведь в последние два рабочих дня банк испытывал явные трудности в выполнении своих обязательств перед вкладчиками и клиентами.

Причиной проблем стало низкое качество активов, не способных сформировать необходимый денежный поток. При этом Инвестбанк нарушил требование надзорного органа о формировании нужных резервов на случай дефицита средств.

Другими словами, собственники и руководство кредитной организации не предприняли вовремя меры по нормализации деятельности банка.

К слову, как только вкладчики банка узнали об отзыве лицензии, они попытались взять штурмом центральный офис калининградского филиала на Ленинском проспекте. Клиентами Инвестбанка в Калининграде является более 40 тысяч физических лиц. На счетах зависло около 150 миллионов рублей средств органов местного самоуправления и регионального бюджета.

Кроме того, крах Инвестбанка может серьезно отразиться на деятельности московского хоккейного клуба «Спартак». Ведь именно этот банк выступал генеральным спонсором клуба.

Напомним, что по величине активов Инвестбанк входил в первую сотню крупнейших российских банков.

В данный момент в учреждении работает временная администрация. В ближайшее время на ее место будет назначен ликвидатор или конкурсный управляющий.

Отзыв лицензии сразу у трех банков (вместе с Инвестбанком 13 декабря «под раздачу» попали БПФ и Смоленский банк) вызвал ощутимую «миграцию» средств физических и юридических лиц на счета банков с государственным участием.

Кроме того, такой «оптовый» отзыв лицензий серьезно повлиял и на ставку нелегального обналичивания денег. Уже 12 декабря ставка выросла с 7,2% до 10%.

Страховые выплаты вкладчикам Инвестбанка

По предварительным оценкам АСВ клиентам Инвестбанка нужно выплатить 29,4 млрд. рублей. Более точные цифры будут обнародованы в течение ближайших дней.

По объему страховых выплат Инвестбанк уступил только «Мастер-банку», «подвинув» тем самым на третье место банк «Пушкино».

Представители АСВ заверяют обеспокоенных вкладчиков, что денег на страховое возмещение хватит всем. Даже с учетом недавних рекордных выплат по банкам «Пушкино» и Мастер-Банка.

На сегодняшний день в распоряжении Агентства страхования вкладов находится 185 млрд. рублей. Этого более чем достаточно для компенсации вкладов по всем «свежим» банкам с отозванной лицензией.

АСВ обещает, что выплаты вкладчикам Инвестбанка начнутся не позднее 27 декабря 2013 года.

Информация о форме и порядке приема заявлений, а также месте и времени выплат будет размещено на официальном сайте АСВ и в местной прессе. До 19 декабря 2013 года на конкурсной основе будут отобраны банки-агенты, которые займутся выплатами.

Что делать вкладчикам Инвестбанка после назначения банков-агентов?

1. Вкладчик выбирает любое удобное для себя отделение банка-агента. Начиная с официальной даты выплат, клиент может лично прийти туда за страховым возмещением (при себе достаточно иметь лишь паспорт).

2. В отделении банка-агента нужно обратиться к операционисту, который занимается выплатой страховых возмещений вкладчикам Инвестбанка. Сотрудник сверит паспортные данные с информацией в реестре обязательств банка и распечатает все необходимые документы (включая и заявление вкладчика).

Стоит отметить, что процедура оформления документов по времени занимает буквально несколько минут.

3. Вкладчик лично проверяет размер суммы к выплате, ставит подпись на документах и получает деньги в кассе банка-агента.

Обратите внимание! Вкладчикам Инвестбанка будет выплачена не только страховка по вкладу, но и начисленные по 12 декабря 2013 года проценты по депозиту. Все начисления и расчеты производит банк-агент (вкладчик получает на руки детальную выписку с депозитного счета).

Напоминаем, что максимальная сумма к выплате (с учетом начисленных по вкладу процентов) не может превышать 700 000 рублей.

Важный момент! Не стоит обращаться за страховкой сразу же после официального начала выплат. В первые дни выплат в банках-агентах творится настоящее столпотворение из-за большого наплыва вкладчиков. А вот через несколько дней после официального «старта» процедура выплаты займет всего 20-30 минут.

Что делать заемщикам Инвестбанка?

Заемщиков Инвестбанка отзыв лицензии кредитора тоже, к сожалению, коснется. Задолженность по любому кредиту теперь нужно будет выплачивать на счета кредитной организации-правопреемника. Например, в случае с отзывом лицензии Мастер-Банка обязанности правопреемника взял на себя Сбербанк.

В самое ближайшее время заемщикам Инвестбанка будут разосланы уведомления с новыми реквизитами для оплаты задолженности по кредитам. При этом погашение, как правило, осуществляется по «старому» графику платежей и в полном соответствии с условиями первоначального договора.

Обычно правопреемник банка-банкрота назначается в течение недели.

Крайне редко новый кредитор меняет какие-то существенные условия погашения. И в любом случае, сделать это он может только с согласия самого заемщика.

Вывод

Как обычно, отзыв лицензии у крупного банка стал новостью №1 в России. Однако ни вкладчикам, ни заемщикам Инвестбанка волноваться не стоит.

Вкладчики получат свое страховое возмещение в пределах 700 000 рублей в любом отделении банка-агента после 27 декабря. А заемщики будут и дальше погашать свою задолженность по кредитам на прежних условиях – только уже новому банку-кредитору.

По традиции серьезно пострадают лишь юридические лица, проводившие платежи через счета Инвестбанка. Ведь вернуть назад «зависшие в пустоте» средства будет крайне сложно и хлопотно. И если честно, вряд ли возможно в принципе…